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最高600萬元醫療保障,首月僅1元?參與直播并投保就能獲得一臺冰箱?搜索保險相關信息后電話便被打爆?……急功近利的營銷展業模式,違背保險業運營邏輯的同時,亦有侵害消費者權利、影響保險業形象的風險。

提現服務聯系圖片中客服QQ 咨詢電話18052232749

 

那么,消費者如何在“陷阱環繞”的保險網絡之間“擦亮眼”防掉坑?保險機構和監管部門又應如何為保險業“激濁揚清”?

貓膩一:虛假宣傳

“戳!最高600萬醫療保障,首月僅1元”“邀請好友投保送紅包”……4月初,李亮(化名,下文人名皆為化名)看到上述激動人心的宣傳語后便通過某保險中介公眾號參加活動。然而令他意想不到的是,時至今日依然沒有領到紅包。 

李亮說,一個月前他關注了某保險中介公眾號,并參加其“一元投保”的活動。“公眾號說再邀請兩個好友投保,我就能領取20元現金。公眾號后臺顯示我已經獲得好友助力,紅包已入賬,但實際上直到活動過期,我都沒有收到錢。”

李亮的遭遇并非孤例。查詢黑貓投訴平臺,北京商報記者發現近期不少網友為參與“拉人頭送紅包”活動未有下文而大吐苦水。

專家拆招

“‘拉人頭投保,好友助力贏紅包’等宣傳稱為病毒式營銷,或者裂變式營銷。”有業內人士解釋。

“若該保險中介給客戶20元紅包會涉及違規返傭,既然不給顯然是涉嫌虛假宣傳。”首都經貿大學保險系副主任李文中表示,這種病毒式營銷對于中介而言能夠較快實現業務擴張,但此例中亦涉嫌違反監管規定虛假宣傳,會受到監管處罰,也會損害中介機構的市場形象。

此外,有精算師指出,一般來說短險月繳年末總費用高出年繳費用,所謂“首月1元”看似優惠,實際上是將首月相較后面月份“減少”的金額分攤至后續月份中,許多保險營銷過程不對此進行標明強調,容易對消費者形成誤導。在這方面,該精算師建議監管“下狠手整頓”。

對于所謂“拉人頭投保發紅包返現”的活動,多名業內人士提示消費者最好不要參與,若參與后感到“受騙”,可先與平臺交涉,交涉不成,再撥打電話向銀保監、消保局等機構進行投訴。而中國精算師協會創始會員徐昱琛則建議,對于消費者來說,咨詢專業保險代理人買的保險對不對、能不能賠、怎么賠,提升保險素養,亦是非常重要的事。

貓膩二:違規返傭

“姐,來嗎?今晚我們平臺會有一個財險直播,如果當時投保的話,會有大到冰箱小到手機的投保獎勵。” 某保險中介平臺工作人員丁宋向北京商報記者發送了觀看直播的邀請。

類似現象在黑貓投訴平臺上屢見不鮮。投訴人趙呂便表示:“我在某綜合金融平臺上看到‘你有66元紅包待領取’的廣告,點進去后發現是‘再投一筆養老金’的宣傳。養老金投保按鈕處,能看到‘66元紅包’的字樣。點擊投保之后,會顯示保費相較原價減少66元。”

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根據《中華人民共和國保險法》第一百三十一條第四項規定,保險代理人、保險經紀人及其從業人員在辦理保險業務活動中不得有下列行為:(四)給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的利益。

而這,就是違規返傭行為的“廬山真面”。有業內人士指出,換個角度看,“返傭”是一種商業賄賂。一些銷售人員返傭會讓相關同行進退維谷,而沒有1000多萬保險銷售人員在前期和后期的工作積極性,保險市場難以發展。

互聯網保險違規返傭行為有何危害?上述人士表示,保險公司的風險暴露具有滯后性,使得定價、承保、投資等活動可能過度樂觀,甚至使得當期經營者期待逃避之后的償付責任。因此,保險市場不能進行過度的價格(費率)競爭,返傭的實質就是拉低保險產品的費率,有害于保險市場的健康。

因此,為了整個保險業的長期穩定發展,李文中建議,對于消費者來說,買保險應該更看重保險公司的安全性與服務質量,不要貪圖一些眼前利益,配合某些保險公司的不正當競爭行為。“羊毛出在羊身上,保險公司的這些額外支出最終都是要消費者來買單的。”他如是表示。

同時李文中指出,對于監管機關,為了營造良好的保險市場競爭環境,對于這些不正當競爭行為要依法給予嚴厲處罰;對于保險機構,一方面要加強公司內部的合規管理,另一方面要避免因為考核機制和指標不合理導致相關工作崗位人員的違規行為。

貓膩三:信息被盜

“垃圾郵件太多,導師給我的論文修改郵件都被淹沒了。”大學生邱宋最近十分苦惱——自己在某證券咨詢網站注冊會員后,她的郵箱開始接連不斷收到來自各個險企邀請投保的鏈接。

邱宋說:“我之前為了寫論文搜集最新數據,注冊了這家咨詢網站的會員,并沒有想著投保。但是那之后,各個保險公司源源不斷給我發來保險推銷郵件,我懷疑它們從網站買來了我的私人信息。”

無獨有偶,家住北京的張陳也認為,自己受到了保險推銷“垃圾信息”的騷擾。他表示:“本來我最近有投保意愿,在手機瀏覽器上搜了搜保險咨詢,甚至都沒注冊什么賬號,也沒填寫任何資料。但是隨后的一兩個月,我的手機快被保險推銷電話打爆了。”

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“個人隱私信息被保險公司的人直接目睹、內部泄密,叫直接信息泄露。”而徐昱琛指出,對于互聯網保險業務來說,隱性的信息泄露更加防不勝防。他舉例說明:“譬如手機上有cookie記錄瀏覽信息,而瀏覽器在一些社交賬號上有小程序,其授權很多本就要用到手機號。當最近搜索保險信息的數據被記錄并傳輸,大數據分析出用戶近期對保險感興趣,保險推銷電話、短信便隨之而來。”

大數據無處不在,信息泄露帶來垃圾信息的狀況,顯然很難憑消費者自身力量規避,而“因噎廢食”更不可取。對此,徐昱琛表示,一方面,行業要建立消費者對信息泄露的認知,另一方面消費者也要注意咨詢專業人士,提升保險素養,避免被垃圾推銷信息干擾,做出不符合自身需求的保險決策。

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